Brandkoers- en aanloopbaanrekenaar
Bereken maandelikse brandtempo en oorblywende aanlooptyd, en sien dan wat onaktiewe kontant oor dieselfde tydperk sou verdien het.
Geen registrasie · Niks word versamel of enige plek gestuur nie · Opbrengs gemodelleer teen die 6.00% geen-sluit-vlak, vanaf September 2026
Die kort weergawe
- Voer kontant op hand, maandelikse inkomste en maandelikse uitgawes in. Alles word in jou blaaier bereken: niks word versamel of enige plek heen gestuur nie.
- Jy kry netto brandtempo en maande van aanloopbaan — die een getal wat bepaal of die res van die bladsy jou aangaan.
- Dieselfde tydperk word dan met opbrengs herspeel: die saldo word maand vir maand afgetrek terwyl die ontplooide deel die 6.00% geen-slot-vlak verdien, soos vanaf September 2026.
- Twee scenario's word getoon: die hele balans ontplooi, 'n boonste grens wat geen tesourier eintlik moet bestuur nie, en die helfte daarvan, nader aan 'n werklike beleid.
- Onttrekkings neem 48 uur, so ontplooi slegs die kontant wat jy reeds uitgesluit het van die volgende betaalstaatlopie. Nie 'n deposito nie, nie FDIC-verseker nie, syfers bruto.
Voer kontant, inkomste en uitgawes in.
Drie maandelikse syfers. Gebruik 'n lopende drie-maande-gemiddelde eerder as net verlede maand — een jaarlikse faktuur kan 'n aanloopbaan met weke verdraai.
Jou syfers
Alles waarop jy werklik kan trek. Sluit ongetrekte kredietlyne en ongetekende verbintenisse uit.
Kontant ingesamel, nie inkomste geboek nie. Fakture wat in Junie gestuur en in September betaal is, behoort aan September.
Salarisse, kontrakteurs, verskaffers, huur, belasting. Dit is jou bruto verbranding.
Wat dit gee
'n Reguitlynprojeksie sonder opbrengs, geen nuwe inkomste en geen nuwe finansiering nie. Niks wat jy hier tik verlaat jou blaaier nie.
Netto verbranding en maande van aanloopbaan.
Aanloopbaan is kontant op hande gedeel deur netto verbranding. Dit is die enkele getal wat bepaal of die res van hierdie bladsy hoegenaamd vir jou relevant is.
Uitgawes betaal minus inkomste ingesamel, per maand.
Kontant op hande gedeel deur netto verbranding, sonder opbrengs toegepas.
Die deel van bruto verbranding wat reeds deur ingesamelde inkomste betaal is.
Jy is kontantvloei-positief
Inkomste wat ingesamel word, dek uitgawes wat betaal word, so daar is geen aanloopbaan om te bereken nie — die balans groei eerder as om af te neem. In daardie situasie is die vraag nie hoe lank die kontant hou nie, maar wat dit verdien terwyl dit daar sit, waarvoor die ledige kontant sakrekenaar is.
Netto verbranding, nie bruto verbranding nie
Bruto brand is alles wat jy spandeer. Netto brand is wat werklik die balans verlaat sodra inkomste inkom. Aanloopbaan word deur netto brand gedryf, maar bruto brand is wat jy in 'n afswaai sny — 'n span wat slegs die netto syfer lees, sal die hoeveelheid speling wat dit het, verkeerd beoordeel.
'n Aanloopbaan-syfer is net so goed soos die maand daaragter
Een swaar maand van jaarlikse versekering, 'n belastingbetaling of 'n aanstellingsgolf verdraai die syfer. Gebruik 'n lopende drie-maande-gemiddelde van beide inkomste en uitgawes, en herloop die sakrekenaar na enige verandering in personeelgetal, aangesien betaalstaat gewoonlik die getal meer as enigiets anders beweeg.
Opbrengs verleng 'n aanloopbaan, dit skep nie een nie
Die ekstra maande hieronder kom uit rente op 'n dalende balans. Op 'n kort aanloopbaan is die effek klein deur konstruksie, en die bygevoegde likiditeitsbeperking kan dit oorskry. Opbrengs is 'n opbrengs op kontant wat jy in elk geval sou hou, nie 'n plaasvervanger vir die vermindering van brand of verhoging nie.
Wat opbrengs sou bygevoeg het.
Die saldo hieronder word maand vir maand afgetrek teen jou netto brandtempo, terwyl die geplaasde deel die 6.00% geen-slot-vlak met maandelikse saamgestelde rente verdien. Twee scenario's: die hele saldo geplaas, wat 'n boonste grens is wat geen tesourier eintlik moet bestuur nie, en die helfte daarvan, wat nader aan 'n werklike beleid is.
| Scenario | Aanloopbaan | Rente verdien | Aanloopbaan gewen |
|---|---|---|---|
| Kontant ongebruik gelaat0% geplaas | — | $0 | Basislyn |
| Helft van die balans ontplooi50% teen 6.00% APY | — | — | — |
| Hele balans ontplooi100% teen 6.00% APY — boonste limiet | — | — | — |
Rente word maandeliks op die dalende saldo bereken teen die 6.00% nie-geslote vlak vanaf September 2026, voor belasting. Die ontplooiing van die helfte van die saldo word gemodelleer as 'n effektiewe 3.00% op die hele saldo, wat dieselfde rekenkunde is. Verworwe looptyd word uitgedruk in maande teen jou huidige netto brandtempo — — in die volledig ontplooide geval. As inkomste reeds uitgawes dek, is daar geen looptyd om te verleng nie, en die rentekolom toon twaalf maande se rente in plaas daarvan.
Wat die model aanneem
Wat dit nie in ag neem nie
Hoe om jou aanloopbaan per stadium te lees.
Dieselfde aanlooptyd-syfer vereis verskillende tesourie-besluite afhangende van hoe diep dit is. Hierdie bande is konvensies wat deur finansiespanne gebruik word, nie drempels wat ons stel nie, en die korteres pleit teen die ontplooiing van enigiets.
Fondswerwing is die enigste projek
Op hierdie diepte is elke besluit 'n finansieringsbesluit. Moenie enigiets vassluit nie, moenie kontant aan 'n 48-uur vereffeningsiklus verbind nie, en hou die volle balans waar dit dieselfde dag opklaar. Die opbrengs op ses maande se oorblywende kontant is 'n afrondingsfout in vergelyking met die koste van 'n gemiste betaalstaat.
Ontplooi niks wat jy nie kan benoem nie
'n Verhoging neem maande, nie weke nie, en dit sluit selde wanneer beplan. As enige deel van die balans werklik onaangeraak is — 'n belastingvoorsiening, 'n deposito, 'n mylpaalbetaling wat later in die jaar geskeduleer is — kan daardie gedeelte verdien. Die res moet likied en onbeswaard bly.
'n Reserve word identifiseerbaar
Dit is gewoonlik die eerste punt waarop segmentering eerlik eerder as teoreties is: bedryfskontant vir die volgende kwartaal, 'n buffer vir variasie, en 'n reserwe wat jy nie sal aanraak nie. Die reserwe is die enigste deel wat die moeite werd is om toe te ken, en die geen-slot-vlak teen 6.00% is die vlak wat by 'n onsekere horison pas.
Ledige kontant word 'n werklike lynitem
Met meer as agtien maande se dekking is die reserwe groot genoeg dat die koers daarop vir die plan saak maak. 'n Termyn wat voor jou volgende beplande verhoging eindig, kan oorweeg word, met die onthou dat 'n vroeë uittrede die kapitaal teruggee en die opgelope rente verbeur.
Runway lê binne 'n breër tesourie-beleid — sien die tesourie-bestuursgids vir segmentering, die beginonderneming-tesourie-bladsy vir hoe dit van toepassing is na 'n rondte, en die koersrooster vir die vlak wat by jou horison pas.
Hierdie sakrekenaar is 'n rekenkundige hulpmiddel, nie beleggings-, belasting- of regsadvies nie. Dit loop geheel en al in jou blaaier: geen syfer wat jy invoer word gestoor, oorgedra of met jou geassosieer nie, en geen registrasie is nodig om dit te gebruik nie.
Sit die reserwe aan die werk, hou die aanloopbaan likied.
Maak direk 'n rekening oop. As jou finansiële span die dekkingsterme en die KYB-vereistes voor dit nodig het, is 'n oproep die vinniger roete.